Quais As Diferenças Entre Financiamento E Crédito Imobiliário

Em 2024, os financiamentos imobiliários com recursos da poupança devem atingir um novo recorde anual,  a Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança  (Abecip) estima que o crédito imobiliário deve crescer 3% em relação a 2023, que chegou a R$ 259 bilhões em concessões. Se confirmado, será o melhor ano para o financiamento imobiliário no País em toda a série histórica.

Mas, você sabe quais são as principais diferenças entre financiamento e crédito imobiliário? 

Apesar de parecidos, pois ambos são linhas de crédito, cada um deles tem processos específicos e são destinados a situações diferentes em que devem ser utilizados.

Quer entender melhor qual dessas categorias escolher para comprar seu apartamento? Então continue lendo este artigo!

Financiamento e crédito imobiliário: entenda as principais diferenças

É importante entender as principais diferenças entre financiamento e crédito imobiliário, para compreender em qual ocasião cada uma dessas linhas de créditos é mais indicada. 

Crédito imobiliário

O crédito imobiliário refere-se geralmente ao financiamento obtido para a compra, construção ou reforma de imóveis, tanto residenciais quanto comerciais. Esse tipo de crédito é específico para o setor imobiliário e é oferecido por bancos e outras instituições financeiras. 

Financiamento imobiliário

Já o termo “financiamento imobiliário” refere-se especificamente ao processo de aquisição de um imóvel, seja ele novo ou usado, pronto ou na planta. Esse tipo de financiamento é marcado por um procedimento rigoroso e detalhado, que vai além da mera análise de crédito tradicional.

Para conseguir um financiamento de apartamento, é preciso passar por um processo mais detalhado, pois, além da análise de crédito normal, é feita uma análise específica, no qual a instituição avalia se a documentação do bem a ser adquirido está em ordem e se o valor solicitado está compatível com a renda do cliente e o preço de mercado.

Quais são os principais tipos de crédito imobiliário?

Sabendo a diferença das modalidades, é preciso entender a fundo também quais são os modos em que o crédito imobiliário pode ser feito. São eles:

• SFH – Sistema Financeiro de Habitação;
• SFI – Sistema Financeiro Imobiliário.

Para você que está pensando em adquirir um imóvel por meio de uma linha de crédito imobiliário, confira mais informações de cada um:

Sistema Financeiro de Habitação

Nessa modalidade, as taxas de juros são menores e é possível usar o dinheiro disponível do FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) ou da Caderneta de poupança para comprar o imóvel desejado.

Outro ponto importante é que a instituição financeira só pode custear até 90% do total do imóvel. Cada parcela só pode comprometer 30% da renda mensal de quem está adquirindo o empreendimento.

Sistema Financeiro Imobiliário

Agora, falando sobre o SFI, ele pode ser oferecido para pessoas físicas ou jurídicas. O crédito varia entre 80% a 90% do preço total do imóvel mas os juros costumam ser mais altos que as outras modalidades.

Quais são os prazos para liberação de um financiamento imobiliário e crédito imobiliário?

Adquirir um crédito imobiliário requer planejamento e é necessário levar em conta diversas considerações que você deve seguir para tomar uma decisão bem informada ao adquirir-lo: 

Financiamento Imobiliário

O processo de liberação de um financiamento imobiliário geralmente inclui várias etapas:

• análise de crédito do comprador: verificação da capacidade de pagamento do comprador, histórico de crédito, e outras obrigações financeiras;
• avaliação do imóvel: uma avaliação profissional é realizada para assegurar que o preço do imóvel está alinhado com o mercado e que o imóvel está em condições adequadas;
• verificação de documentação: análise da documentação do imóvel para garantir que não existam pendências jurídicas ou administrativas que possam impedir a venda.

Normalmente, o processo pode levar de 30 a 90 dias para ser concluído, dependendo da eficiência da instituição financeira e da complexidade do caso. Já trouxemos aqui no Blog da Construtora União como realizar a simulação do financiamento imobiliário, confira! 

Crédito Imobiliário

Os mesmos requisitos de processo de liberação de um financiamento imobiliário também se aplicam ao crédito imobiliário, como a avaliação da capacidade de pagamento do comprador, a análise da documentação do imóvel e a aprovação de crédito baseado no perfil financeiro do solicitante.

Porém, se diferenciamos o crédito imobiliário como um produto mais amplo que pode incluir também a construção e reforma de imóveis, os prazos podem variar:

• construção ou reforma de imóveis: no caso de aprovação de projetos de construção ou reforma, pode ser contabilizado mais tempo ao processo. Nesse caso, a liberação dos fundos pode ser feita em parcelas conforme o progresso da obra, e o processo total pode se estender dependendo do projeto.

Como adquirir um crédito imobiliário

Ao considerar a adesão ao crédito imobiliário, é necessário estar atento a uma série de fatores que podem influenciar tanto a viabilidade quanto a sustentabilidade do seu financiamento a longo prazo. 

Aqui estão alguns dos pontos principais que você deve considerar ao aderir ao crédito imobiliário:

Defina seu orçamento

Calcule quanto você pode investir inicialmente e qual valor de empréstimo é necessário. Utilize ferramentas online de cálculo de empréstimo para estimar os custos mensais e determine o valor que você pode pagar como entrada, reduzindo assim o montante total do empréstimo.

Escolha o tipo de empréstimo

Existem várias opções de empréstimos imobiliários, incluindo empréstimos com taxa de juros fixa ou variável. Avalie qual tipo se encaixa melhor na sua situação econômica. 

Compare instituições financeiras

Pesquise e compare as ofertas de várias instituições financeiras, como bancos tradicionais e cooperativas de crédito. Considere as vantagens de cada uma e consulte avaliações para entender as experiências de outros clientes com estas instituições.

Faça a solicitação

Após escolher a melhor opção de empréstimo e instituição financeira, apresente toda a documentação necessária, incluindo comprovantes de renda e identidade, bem como informações detalhadas sobre o imóvel. 

Finalize o acordo

Uma vez aprovado o empréstimo, revise cuidadosamente o contrato para compreender todos os termos e obrigações. Assine o contrato e finalize o processo de fechamento para que os fundos sejam liberados, permitindo a compra ou reforma do imóvel.

Planejamento pós-aquisição

Organize suas finanças para assegurar o pagamento pontual das parcelas e mantenha todos os documentos relacionados ao empréstimo e ao imóvel em um local seguro, para referência futura. 

Quais são os pontos de atenção ao aderir ao crédito imobiliário?

Ao considerar a adesão ao crédito imobiliário, é importante entender todo o processo e os fatores que podem influenciar a viabilidade do seu financiamento a longo prazo, como: 

Taxas de juros

Verifique se a taxa de juros do seu crédito imobiliário é fixa ou variável. A taxa fixa permanece constante ao longo do tempo, oferecendo previsibilidade nas prestações, enquanto a taxa variável pode flutuar de acordo com o mercado, o que pode impactar o valor das prestações. 

Prazo do empréstimo

O prazo do empréstimo pode variar significativamente, geralmente entre 5 e 30 anos. Um prazo mais longo pode tornar as prestações mensais mais acessíveis, mas também resultará em um custo total mais elevado devido aos juros acumulados ao longo do tempo.

Custo Efetivo Total (CET)

O Custo Efetivo Total do empréstimo inclui não apenas as taxas de juros, mas também tarifas, seguros e outras despesas associadas ao crédito. Entender o CET completo é crucial para avaliar o verdadeiro custo do empréstimo.

Entrada

A entrada que você pode pagar inicialmente no imóvel influencia diretamente o montante do financiamento necessário e, consequentemente, o custo final do crédito. 

Quanto maior a entrada, menor será o financiamento necessário e, portanto, menor será o custo total em juros.

Condições do contrato

É fundamental ler e entender todas as cláusulas do contrato de crédito imobiliário, incluindo as penalidades por atraso no pagamento e as condições para quitação antecipada. 

Seguros Associados

Normalmente, é exigido que se contrate seguros de morte ou invalidez e de danos físicos ao imóvel (DFI) ao adquirir crédito imobiliário. Estes seguros protegem você e a instituição financeira em caso de imprevistos.

Qual é a melhor opção:financiamento imobiliário ou crédito imobiliário?

Agora que você entendeu as diferenças entre financiamento e crédito imobiliário, bem como as especificidades de cada um, pode estar se perguntando: qual é a melhor opção para sua situação? 

A decisão entre essas duas opções depende de vários fatores, incluindo seus objetivos financeiros, sua capacidade de pagamento, o propósito do imóvel e as condições do mercado. 

Confira alguns casos e condições que podem te fazer tomar a escolha certa: 

Compradores de primeira viagem

Para quem está no processo de compra do primeiro imóvel, o financiamento imobiliário pode ser mais vantajoso, especialmente se você estiver olhando para imóveis residenciais prontos para morar. Programas governamentais de habitação podem oferecer condições favoráveis, como juros mais baixos e prazos de pagamento estendidos.

Investidores ou aqueles que buscam propriedades comerciais

Para quem busca comprar imóveis para investimento, o crédito imobiliário pode ser mais apropriado, especialmente se você pretende adquirir vários imóveis ou está interessado em propriedades que requerem construção ou reforma significativas. Este tipo de crédito pode oferecer maior flexibilidade em termos de uso dos fundos.

Capacidade de pagamento

Avalie sua capacidade de pagamento mensal. Um financiamento de longo prazo pode reduzir o montante das prestações, mas aumentará o total de juros pagos. Por outro lado, créditos com prazos mais curtos terão prestações mais altas, mas custos totais de juros mais baixos.

Condições do mercado

Mantenha-se informado sobre as condições atuais do mercado imobiliário. Fatores como taxas de juros, legislação e a economia em geral podem influenciar qual opção será mais vantajosa.

Consulte um especialista

Considerando a complexidade e o impacto financeiro dessas decisões, consultar um especialista financeiro ou um consultor imobiliário pode proporcionar insights valiosos e ajudar a garantir que você faça a escolha mais informada e adequada às suas necessidades.Agora que você sabe a diferença entre financiamento e crédito imobiliário, está pronto para fazer a escolha certa e realizar o sonho de ter o apartamento próprio., Então que tal conhecer mais os empreendimentos da Construtora União?Fazendo história em Sergipe, a União é uma construtora tradicional que coloca o bem-estar e as necessidades de cada cliente acima de qualquer outro ponto, com empreendimentos para todos os públicos, opções de financiamento facilitadas e localizações privilegiadas. Clique e confira os melhores empreendimentos em Sergipe!