Como negociar o valor de entrada na hora de comprar um imóvel?
A conquista tão sonhada casa própria é uma longa jornada que deve ser percorrida com muito planejamento, calma e disciplina. Dado o contexto, uma dúvida muito comum que surge entre pessoas que desejam optar pelo financiamento imobiliário é o valor de entrada.
Sabemos que a realidade do brasileiro não permite que todos tenham como guardar uma reserva financeira para tal aquisição, e isso nos leva a outro questionamento: existe um valor mínimo de entrada para o financiamento imobiliário?
Para sanar todas as suas dúvidas sobre o assunto, preparamos este conteúdo para que você entenda o que é valor de entrada, qual o mínimo, como é feito seu cálculo e como negociá-lo. Continue a leitura do artigo para conferir!
O que é valor de entrada no financiamento imobiliário?
Em suma, o valor de entrada nada mais do que do que a diferença entre o montante total da propriedade e o valor que foi financiado pela instituição financeira para aquele imóvel. Na maioria dos casos, o valor de entrada fica em torno de 20% a 30% do preço venal do imóvel.
Na prática, pense no seguinte caso: você encontrou o imóvel dos sonhos por R$ 200 mil e conseguiu financiar 80% do total. Assim sendo, o valor de entrada será de R$ 40 mil, isto é, os 20% restantes do preço do imóvel (R$ 200 mil).
No entanto, é importante destacar que o valor mínimo de entrada pode variar de uma instituição financeira ou bancária para outra e de acordo com a renda familiar do solicitante do financiamento. Por isso, é sempre bom ficar de olho nos benefícios de programas habitacionais, como a iniciativa federal Casa Verde e Amarela, cujo subsídio é concedido pelo Governo e disponibilizado como uma espécie de desconto no ato da aquisição do primeiro imóvel.
Qual é o valor mínimo de entrada?
A princípio, como dito acima, o valor mínimo de entrada em um financiamento imobiliário varia em torno de 20% a 30% do preço total do empreendimento, dependendo de alguns fatores. Sendo assim, se você já tem algum apartamento em vista e sabe qual é o seu valor total, pode calcular o valor de entrada estimado para dar início ao processo de aquisição.
Apesar do fato de programas habitacionais, como o Casa Verde Amarela, abrirem margem para a possibilidade das pessoas adquirirem imóveis com financiamentos de até 90% do valor total do imóvel, é altamente recomendado que você tenha um planejamento financeiro para economizar ao menos 20% do valor de entrada. Assim, suas chances de alcançar o sonho da casa própria são muito maiores.
Como é calculado o valor de entrada?
Por via de regra, o parâmetro usado pelas instituições financeiras e bancárias para calcular o valor de entrada de um financiamento é a renda familiar mensal, podendo variar de um caso para outro. Além disso, os valores das prestações não podem comprometer mais do que 30% da renda. Lembrando que é possível somar a renda de outros indivíduos que morarão no imóvel.
A melhor e mais precisa forma de calcular o valor de entrada é solicitar uma simulação de financiamento. Hoje em dia, a maioria dos bancos e financeiras contam com simuladores online em seus sites, permitindo que qualquer pessoa obtenha as informações necessárias para que possa comprar um apartamento financiado.
Basicamente, o simulador de financiamento mostrará o valor estimado de entrada, das parcelas, o total de subsídio ao qual você tem direito, quanto o Casa Verde Amarela financiará e, o mais importante, se o imóvel em questão se enquadra em seu orçamento.
Como é feito o pagamento do valor de entrada?
Normalmente, o valor de entrada é pago no ato da assinatura do contrato do financiamento imobiliário com a instituição financeira credora. Sem o acertamento deste valor, não há como dar sequência à transação.
Na realidade, o financiamento só é liberado após a apresentação de diversos documentos solicitados pelo banco ou financeira, entre eles, um comprovante de capacidade financeira que evidencie que você tem o valor de entrada.
Como negociar o valor de entrada?
Antes de finalizarmos, vale mencionar algumas dicas práticas sobre como negociar o valor da entrada do financiamento. Veja a seguir!
Apresente sua capacidade financeira
Demonstrar crédito positivado não apenas na instituição bancária, como também em diferentes linhas de crédito, é uma forma de mostrar sua credibilidade como um potencial comprador para o proprietário ou construtora, e não como apenas alguém que está fazendo pesquisas de mercado. Assim, sua margem de negociação aumenta bastante.
Negocie direto com o proprietário
De preferência, negocie sempre diretamente com o proprietário, pois diálogos com intermediários tendem a ser complicados, extensos e abertos a margem para falhas de comunicação em propostas de condições de pagamento ou revisão de preços.
Ao tratar diretamente com o dono — seja uma pessoa física ou jurídica — , você tem mais autonomia para argumentar e oferecer condições que talvez não ofereceria ao corretor.
Faça uma vistoria completa do imóvel da região
Quanto mais você conhecer os problemas do imóvel e da região na qual ele está localizado, maior a sua margem para negociação do valor da entrada.
Em imóveis usados, você pode apontar aspectos como o cheiro de umidade, a estrutura antiga do empreendimento que requer manutenções, por exemplo. Já, no caso dos imóveis na planta, dificilmente você encontrará problemas estruturais, porém pode destacar questões como uma casa noturna que faz barulho até tarde, a feira livre que desvia o trânsito para a entrada do condomínio, o fato da garagem ser compartilhada, entre outros pontos observados.
Para concluirmos, vale lembrar que as dicas trazidas neste conteúdo podem ser úteis na hora de negociar o valor da entrada. Como você pôde ver, esse montante representa pelo menos 20% do preço total da propriedade, mas nada impede que sua proposta seja aceita e seu sonho da casa própria realizado.
Você tem alguma experiência interessante sobre como negociar o valor de entrada no financiamento que gostaria de compartilhar com a gente? Tem alguma opinião diferente do que foi abordado no conteúdo? Então deixe o seu comentário!
