Financiamento negado: 10 motivos que podem reprovar um financiamento imobiliário!<
Após verificar a documentação do solicitante e realizar uma análise de crédito, o banco pode decidir reprovar o financiamento de um imóvel. Isso pode acontecer por diversas razões, como renda mensal insuficiente, restrições no nome, ausência do valor da entrada, entre outras.
Preparamos este conteúdo para
Após verificar a documentação do solicitante e realizar uma análise de crédito, o banco pode decidir reprovar o financiamento de um imóvel. Isso pode acontecer por diversas razões, como renda mensal insuficiente, restrições no nome, ausência do valor da entrada, entre outras.
Preparamos este conteúdo para que você conheça os principais motivos que podem reprovar um financiamento imobiliário. Continue a leitura para conferir!
Quais são os principais motivos que podem reprovar um financiamento imobiliário?
Os motivos que podem reprovar um financiamento imobiliário são inúmeros. A reprovação de um financiamento imobiliário pode ser uma situação frustrante para muitos compradores em potencial. Entender esses motivos para essa reprovação é essencial para evitar surpresas e se preparar adequadamente.
Entre os principais fatores que podem levar a um financiamento negado estão a insuficiência de renda, restrições no CPF, baixa pontuação de crédito, e a falta do valor necessário para a entrada do imóvel.
Esses elementos são avaliados pelas instituições financeiras para garantir que o solicitante tenha condições de arcar com as obrigações do financiamento sem comprometer sua estabilidade financeira.
10 motivos que podem resultar em um financiamento imobiliário negado
A seguir, exploramos os dez motivos que podem reprovar um financiamento imobiliário e a melhor forma de contornar esses obstáculos para que o financiamento seja aprovado.
1. Renda mensal insuficiente
A instituição bancária pode reprovar o financiamento se, após analisar a comprovação de renda — holerite, extratos bancários, Imposto de Renda etc. —, chegar à conclusão de que o solicitante não tem capacidade financeira para cumprir com o pagamento das parcelas.
Essa análise tem como base a premissa de que as prestações do financiamento não podem ultrapassar 30% da renda mensal apresentada.
2. Restrição no CPF
Sem dúvida, uma das principais causas de um financiamento negado é o popularmente conhecido “nome sujo”.
Os bancos analisam o CPF de todos os membros que compõem a renda mensal comprovada. Por isso, antes de solicitar o financiamento, é preciso resolver todas as pendências atreladas ao nome, como inclusão nos bancos de dados de órgãos de proteção ao crédito.
3. Pontuação baixa no score de crédito
O score de crédito é um sistema de pontuação do Serasa, criado com a finalidade de documentar o histórico financeiro e expor um perfil de risco dos cidadãos, no qual as empresas podem consultar para saber se a pessoa tem ou não o hábito de arcar com suas dívidas.
Na hora de aprovar ou reprovar o financiamento, o banco apenas vê que quanto mais alta a pontuação no score de crédito, maiores as chances de que o solicitante pagará as parcelas em dia; quanto menor, maior o risco de inadimplência.
Felizmente, o Serasa disponibiliza também o Cadastro Positivo, uma espécie de plataforma na qual os consumidores podem somar pontos ao seu score ao mostrar que pagam suas dívidas em dia, por exemplo, apresentando faturas de cartão de crédito quitadas, contas de consumo pagas, negociações de dívidas sendo cumpridas etc.
4. Não ter a quantia referente para a entrada do imóvel
Por fim, mas não menos importante, em um financiamento imobiliário os bancos costumam conceder no máximo 80% do valor total do imóvel em questão. Isso significa que, para não reprovar o financiamento, é preciso que o solicitante do empréstimo comprove ter pelo menos 20% para dar de entrada.
Na prática, digamos que você queira comprar um apartamento de R$300 mil por meio de um financiamento imobiliário de 80% do valor do imóvel. Para não ter sua solicitação reprovada, o banco exigirá que você apresente uma reserva de R$60 mil para dar como entrada no processo.
5. Histórico de crédito irregular
Um histórico de crédito irregular pode prejudicar significativamente a chance de aprovação de um financiamento. Isso inclui atrasos frequentes em pagamentos, inadimplências, e renegociações de dívidas.
Os bancos analisam o comportamento financeiro do solicitante ao longo dos anos, buscando identificar se ele possui um histórico de pagamentos pontuais e responsabilidade com suas obrigações financeiras.
Manter um histórico de crédito positivo e evitar atrasos nos pagamentos são práticas que ajudam a melhorar a credibilidade junto às instituições financeiras.
6. Problemas na documentação do imóvel
A documentação do imóvel é outro fator crucial na aprovação do financiamento. Documentos como a escritura, registro do imóvel, certidões negativas de ônus reais e outros devem estar em ordem e atualizados.
Problemas como falta de registro do imóvel, pendências jurídicas, ou irregularidades na documentação podem impedir a aprovação do financiamento. Antes de iniciar o processo, é importante verificar toda a documentação e resolver possíveis pendências, garantindo que tudo esteja correto e de acordo com as exigências do banco.
7. Situação trabalhista instável
A estabilidade no emprego é um dos critérios avaliados pelos bancos durante o processo de financiamento. Solicitantes com empregos temporários, contratos de curto prazo, ou que estejam em período de experiência podem encontrar dificuldades na aprovação.
Os bancos preferem conceder financiamentos a pessoas com emprego estável e renda contínua, pois isso diminui o risco de inadimplência.
Para aumentar as chances de aprovação, é importante apresentar um histórico de trabalho estável ou comprovantes de renda alternativas consistentes, como rendimentos de investimentos ou aluguéis.
8. Falta de comprovação de renda de todos os envolvidos
Ao compor a renda familiar, é necessário comprovar a renda de todos os membros que contribuem para o pagamento do financiamento. A falta de comprovação adequada da renda de qualquer um dos envolvidos pode afetar negativamente a análise.
Todos os documentos de comprovação de renda devem estar atualizados e corretamente apresentados, incluindo holerites, extratos bancários, e declarações de Imposto de Renda.
A comprovação completa e correta da renda familiar é essencial para evitar um financiamento negado.
9. Idade avançada do solicitante
Alguns bancos têm restrições quanto à idade do solicitante, especialmente se a idade combinada com o prazo do financiamento exceder um determinado limite. Solicitantes mais velhos podem enfrentar maiores dificuldades para obter a aprovação do financiamento.
Os bancos consideram o risco associado à idade avançada, que pode impactar a capacidade de pagamento a longo prazo. Em alguns casos, pode ser necessário um fiador ou co-solicitante mais jovem para aumentar as chances de aprovação.
10. Alto endividamento atual
Ter muitas dívidas em aberto no momento da solicitação do financiamento pode sinalizar um risco financeiro elevado para os bancos. Dívidas com cartões de crédito, empréstimos pessoais, e outros financiamentos podem comprometer a capacidade de pagamento do novo financiamento.
Reduzir o endividamento antes de solicitar um financiamento imobiliário é uma estratégia eficaz para aumentar as chances de aprovação. Pagar ou renegociar dívidas existentes, manter um controle rigoroso das finanças pessoais, e evitar novas dívidas são passos importantes para melhorar a análise de crédito.
Quanto tempo depois de reprovado posso tentar um novo financiamento?
A reprovação de um financiamento imobiliário pode ser frustrante, mas não significa o fim do sonho de adquirir um imóvel.
Após uma negativa, é importante entender os motivos da reprovação, corrigir os problemas apontados e planejar uma nova tentativa. O tempo necessário para tentar um novo financiamento pode variar dependendo das circunstâncias específicas de cada caso.
A seguir, detalhamos alguns passos e considerações importantes para se preparar para uma nova solicitação.
Análise da renda mensal:
Se o problema foi a renda insuficiente, considere buscar maneiras de aumentar sua renda ou de comprovar outras fontes de renda. Isso pode incluir um novo emprego, uma promoção, ou a inclusão de outros membros da família na composição da renda.
Restrições no CPF:
Para resolver restrições no CPF, é necessário quitar dívidas pendentes e regularizar seu nome nos órgãos de proteção ao crédito.
Esse processo pode levar algumas semanas a meses, dependendo do número de pendências e da rapidez com que os pagamentos são processados e reconhecidos pelas instituições de crédito.
Pontuação de crédito:
Melhorar o score de crédito pode levar tempo, geralmente entre três a seis meses, dependendo dos seus hábitos financeiros. Para aumentar seu score, pague todas as contas em dia, reduza o uso de crédito rotativo e mantenha um histórico de pagamentos positivos.
Economize para a entrada:
Se a reprovação foi devido à falta do valor da entrada, comece a economizar imediatamente. Dependendo do valor necessário, isso pode levar vários meses ou até anos.
Considere métodos de poupança como contas de investimento de baixo risco.
Documentação do imóvel:
Resolva quaisquer problemas documentais do imóvel. Isso pode envolver processos legais ou administrativos que variam em duração. Verifique todos os documentos exigidos pelo banco e assegure-se de que estão em ordem antes de tentar novamente.
Planeje sua nova solicitação
Não há um tempo de espera oficial fixo, mas, em geral, é prudente esperar pelo menos três a seis meses após a reprovação inicial. Esse período permite que você corrija os problemas apontados e melhore seu perfil financeiro.
Reavaliação financeira
Use esse tempo para reavaliar suas finanças e garantir que todas as pendências foram resolvidas. Faça um balanço completo da sua situação financeira e verifique se está em melhores condições para solicitar o financiamento.
Consulte um especialista
Considerar o auxílio de um consultor financeiro ou uma empresa especializada em financiamentos imobiliários pode ser uma boa ideia. Eles podem ajudar a identificar e corrigir problemas, além de orientar sobre o melhor momento para uma nova tentativa.
Simulação de financiamento
Antes de submeter uma nova solicitação, faça simulações de financiamento em diferentes bancos. Isso pode ajudar a escolher a instituição que oferece as melhores condições e a maior chance de aprovação.
Para concluirmos, vale ressaltar novamente que uma das formas de reduzir as chances de reprovar o financiamento é procurar o auxílio de uma empresa experiente, idônea e com credibilidade no mercado imobiliário. Além de ajudar você a encontrar o imóvel ideal, você também receberá todo o suporte necessário para financiá-lo.
Quer saber como a União Construtora pode ajudar você a realizar um financiamento imobiliário de maneira prática e sem grandes burocracias? Então, entre em contato com um profissional da nossa equipe para que possamos auxiliar durante todo o processo!
que você conheça os principais motivos pelos quais alguém pode ter sua solicitação de financiamento reprovada. Continue a leitura para conferir!
1. Renda mensal insuficiente
A instituição bancária pode reprovar o financiamento se, após analisar a comprovação de renda — holerite, extratos bancários, Imposto de Renda etc. —, chegar à conclusão de que o solicitante não tem capacidade financeira para cumprir com o pagamento das parcelas.
Essa análise tem como base a premissa de que as prestações do financiamento não podem ultrapassar 30% da renda mensal apresentada.
2. Restrição no CPF
Sem dúvida, uma das principais causas de reprovação no financiamento é o popularmente conhecido “nome sujo”.
Os bancos analisam o CPF de todos os membros que compõem a renda mensal comprovada. Por isso, antes de solicitar o financiamento, é preciso resolver todas as pendências atreladas ao nome, como inclusão nos bancos de dados de órgãos de proteção ao crédito.
3. Pontuação baixa no score de crédito
O score de crédito é um sistema de pontuação do Serasa, criado com a finalidade de documentar o histórico financeiro e expor um perfil de risco dos cidadãos, no qual as empresas podem consultar para saber se a pessoa tem ou não o hábito de arcar com suas dívidas.
Na hora de aprovar ou reprovar o financiamento, o banco apenas vê que quanto mais alta a pontuação no score de crédito, maiores as chances de que o solicitante pagará as parcelas em dia; quanto menor, maior o risco de inadimplência.
Felizmente, o Serasa disponibiliza também o Cadastro Positivo, uma espécie de plataforma na qual os consumidores podem somar pontos ao seu score ao mostrar que pagam suas dívidas em dia, por exemplo, apresentando faturas de cartão de crédito quitadas, contas de consumo pagas, negociações de dívidas sendo cumpridas etc.
4. Não ter a quantia referente para a entrada do imóvel
Por fim, mas não menos importante, em um financiamento imobiliário os bancos costumam conceder no máximo 80% do valor total do imóvel em questão. Isso significa que, para não reprovar o financiamento, é preciso que o solicitante do empréstimo comprove ter pelo menos 20% para dar de entrada.
Na prática, digamos que você queira comprar um apartamento de R$ 300 mil por meio de um financiamento imobiliário de 80% do valor do imóvel. Para não ter sua solicitação reprovada, o banco exigirá que você apresente uma reserva de R$ 60 mil para dar como entrada no processo.
Para concluirmos, vale destacar que uma das formas de reduzir as chances de reprovar o financiamento é procurar o auxílio de uma empresa experiente, idônea e com credibilidade no mercado imobiliário. Além de ajudar você a encontrar o imóvel ideal, você também receberá todo o suporte necessário para financiá-lo.
Quer saber como a União Construtora pode ajudar você a realizar um financiamento imobiliário de maneira prática e sem grandes burocracias? Então, entre em contato com um profissional da nossa equipe para que possamos auxiliar durante todo o processo!
