Planejamento Financeiro Pessoal – Confira Sete Dicas Para Fazer O Seu

Você trabalha o mês todo, começa a planejar as férias e surge um curso perfeito na sua área, mas seu carro estraga, os gastos da casa aumentam e os planos começam a ruir.

Quantas vezes você já experimentou essa situação? A verdade é que esse tipo de episódio pode ser bastante frustrante, mas é possível evitá-lo com um pouco de organização e planejamento financeiro pessoal.

Para aprender a fazer o seu de um jeito simples e até divertido, continue a leitura e saiba mais sobre:

• o que é um planejamento financeiro pessoal;
• por que é importante ter um planejamento financeiro pessoal;
• como começar um planejamento financeiro pessoal eficiente.

O que é um planejamento financeiro pessoal?

O planejamento financeiro pessoal é uma estratégia para que você possa controlar seus gastos e, assim, tomar decisões a partir dos seus objetivos e metas. Com ele, é possível controlar melhor as finanças, entendendo seu consumo de forma mais consciente e alinhada aos seus desejos pessoais.

Não importa se você deseja comprar um imóvel, investir em propriedades, trocar seu carro, viajar ou começar um curso novo. Com um planejamento financeiro pessoal eficiente, será possível atingir qualquer objetivo dentro de um prazo determinado, e você ainda contará com uma reserva de emergência.

Leia também: 5 vantagens de investir em imóveis

O que é a reserva de emergência?

A reserva de emergência é um valor guardado e investido com o objetivo de suprir necessidades e imprevistos futuros. Ela serve como um fundo de segurança financeira para lidar com situações inesperadas, como despesas médicas, perda de emprego ou qualquer outro evento imprevisto que possa afetar sua renda ou finanças pessoais.

Ela deve ser calculada de acordo com suas despesas mensais e assegurar que você tenha recursos disponíveis para enfrentar tais adversidades sem precisar recorrer a empréstimos ou comprometer seu patrimônio.

Além disso, é essencial que a reserva de emergência seja investida de forma a preservar seu valor no tempo e oferecer liquidez imediata, ou seja, a possibilidade de resgate rápido e fácil.

O que a torna tão importante é que ela proporciona tranquilidade e segurança financeira, permitindo que você lide com imprevistos sem comprometer suas finanças pessoais ou entrar em dívidas.

Leia também: Como criar uma reserva de emergência ganhando pouco?

Por que é importante ter um planejamento financeiro pessoal?

Em uma empresa, ninguém questiona a relevância do bom e velho planejamento financeiro. Contudo, quando se trata da vida pessoal, a história é outra. No entanto, o cuidado com o seu dinheiro é algo essencial para manter a qualidade de vida e até mesmo a motivação com o trabalho, sabia?

Muitas vezes, acabamos acreditando que não temos dinheiro o bastante, quando, na verdade, o que não temos é planejamento. A única coisa que você precisa é começar a dar um direcionamento para o salário que cai na conta todos os meses e realmente ver a sua independência financeira acontecendo.

Sendo assim, com o planejamento financeiro pessoal, mesmo que você precise fazer alguma compra ou se depare com um imprevisto, tudo estará projetado no seu fluxo de caixa. Assim, todo dinheiro que sai da sua carteira será previamente planejado.

Podemos concluir, então, que é importante ter um planejamento financeiro pessoal por motivos como:

• organização das finanças;
• controle dos gastos;
• alcance de metas financeiras;
• tomada de decisões informadas;
• redução do estresse financeiro;
• preparação para imprevistos.

Como começar um planejamento financeiro pessoal eficiente?

Para quem não está acostumado a se planejar financeiramente, começar um pode parecer um pouco complicado. No entanto, essa não é uma tarefa difícil. A primeira coisa que você precisa fazer é entender que deve começar aos poucos e ir avançando constantemente. Confira!

1. Defina seus objetivos e metas

O primeiro passo para começar a fazer um planejamento financeiro eficiente é definir os objetivos que você quer alcançar com essa estratégia. Esse pode ser o seu sonho pessoal, algo que o motiva a se organizar. Um bom exemplo disso é comprar um apartamento novo.

Já ao definir as metas, é preciso estipular claramente o que será necessário fazer para alcançar seu objetivo. Isso envolve datas, recursos necessários, entre outros. Se o seu objetivo é comprar um apartamento, suas metas podem ser:

• economizar 20% do salário todos os meses;
• abrir uma conta em uma instituição de investimento;
• juntar uma quantia pré-determinada, como o valor da entrada do imóvel, até uma data específica;
• pagar as dívidas existentes.

2. Controle todos os seus gastos

Controlar as suas contas é um passo crucial. Para isso, você precisa entender quais são os seus hábitos de consumo, onde estão seus maiores gastos e o que está consumindo seu dinheiro durante o mês.

Isso só é possível ao começar a controlar tudo o que entra e sai do seu orçamento, desde o recebimento do seu salário na conta até o pagamento de contas e pequenos gastos comuns do dia a dia.

3. Analise o que é possível reduzir

No momento em que você começa a controlar como o seu dinheiro é utilizado, passa a perceber quais são os tipos de contas que movimentam o maior montante no mês. Isso torna mais fácil identificar quais são os exageros que você comete durante esse período.

Em alguns casos, reduzir significará cortar gastos. Em outros, fazer substituições por alternativas mais baratas ou simplesmente diminuir a frequência de consumo de determinado produto ou serviço.

No entanto, é importante ter em mente que você não precisa abrir mão de tudo o que faz ou gosta, apenas deve se propor a ajustar seu orçamento.

4. Comece a investir dinheiro

Começar a buscar investimentos é uma das coisas mais inteligentes que você pode fazer pela realização dos seus objetivos pessoais.

No entanto, caso não esteja disposto a assumir o risco de perder dinheiro, existem opções mais atrativas do que a poupança para aplicar. Informe-se sobre o assunto e consulte os conteúdos disponíveis gratuitamente na internet que ensinam você a investir sem assumir grandes riscos.

Leia também: Quais são os investimentos mais seguros para o seu dinheiro?

5. Aumente a sua renda

Por fim, mas não menos importante, encontrar formas de aumentar seus rendimentos pode ser o toque final para que o seu planejamento financeiro pessoal seja eficiente. Se você tem um emprego formal, pode aproveitar as oportunidades de fazer horas extras. Outras opções são:

• fazer trabalhos avulsos sob demanda;
• arrumar um emprego em outro horário;
• monetizar um serviço que você executa muito bem;
• desfazer-se daquilo que já não utiliza mais em casa por um preço em conta;
• trabalhar aos finais de semana.

O mais importante é que, depois de começar o seu planejamento financeiro pessoal, você mantenha uma certa constância. Não comece a controlar os seus gastos para, um tempo depois, deixar que as contas virem uma bagunça novamente.

6. Utilize uma ferramenta de controle de gastos

Atualmente, há diversas opções de ferramentas disponíveis, tanto online quanto em aplicativos para Android e iOS. Entre as funções mais comuns que facilitam o planejamento financeiro pessoal estão:

• registro de despesas e receitas;
• categorização de gastos;
• definição de metas e orçamentos;
• análise de gastos;
• acompanhamento de dívidas;
• definição de alertas e lembretes.

7. Faça sua reserva de emergência

Para determinar o valor necessário para sua reserva de emergência, você precisa, inicialmente, montar seu orçamento. Registre todas as entradas e saídas financeiras para ter uma noção clara de suas despesas mensais.

A partir disso, estabeleça uma meta de economia como acumular de três a seis meses de despesas básicas. Calcule o valor necessário com base em suas despesas mensais e determine um plano para atingir essa meta ao longo do tempo.

O mais importante dessa iniciativa é não usar a reserva para gastos desnecessários. Tenha em mente que ela deve ser mantida para emergências e situações de necessidade real. Por isso, evite utilizá-la para gastos supérfluos ou não emergenciais.

Leia também: Você sabe quais são as despesas fixas de um apartamento? Veja!

Gostou deste conteúdo e está se sentindo inspirado a organizar o seu dinheiro? Não deixe essa oportunidade passar! Confira agora mesmo a nossa planilha de planejamento financeiro pessoal! Com ela, você terá uma ferramenta completa e eficiente para controlar suas finanças, registrar suas despesas e receitas, e traçar metas para economizar dinheiro.