Crédito associativo: conheça essa modalidade de financiamento imobiliário!

Conhecido por permitir aos compradores o acompanhamento da construção do edifício do começo, passando por todas as etapas do processo até a sua conclusão, o crédito associativo é uma excelente alternativa de financiamento imobiliário para quem deseja adquirir um imóvel na planta.

Em suma, a incorporadora ou construtora seleciona um grupo de pessoas interessadas na aquisição de unidades de um condomínio que será levantado. Ao atingir uma determinada quantidade mínima de compradores, é estabelecido um contrato entre os envolvidos e uma instituição financeira, que será responsável pela concessão de crédito para construir o empreendimento.

Quer saber mais sobre o que é, como funciona e quais as vantagens do crédito associativo? Então continue a leitura do artigo para que possamos esclarecer todas as suas dúvidas sobre o assunto!

O que é crédito associativo?

O crédito associativo é uma forma de crédito concedido a grupos de pessoas que se unem em uma associação para obter melhores condições de empréstimo do que conseguiriam individualmente. Esse tipo de crédito é bastante utilizado por cooperativas de crédito e outras instituições financeiras que atuam no segmento de microfinanças.

A principal característica do crédito associativo é que os empréstimos são concedidos com base na coletividade do grupo e não na garantia individual dos membros. Dessa forma, o risco de inadimplência é compartilhado entre todos os participantes, o que reduz as exigências de garantias e torna mais fácil a obtenção do crédito.

Os grupos que podem se beneficiar do crédito associativo são bastante variados e incluem desde pequenos agricultores até grupos de artesãos e empreendedores que atuam em comunidades carentes. Em geral, esses grupos se organizam em associações ou cooperativas de crédito, que funcionam como intermediárias entre os membros e as instituições financeiras.

Uma das principais vantagens do crédito associativo é que ele permite aos participantes ter acesso a recursos financeiros que, de outra forma, seriam inacessíveis. Isso é particularmente importante para comunidades carentes e para pequenos empreendedores que não têm acesso aos serviços bancários convencionais.

O que o crédito associativo representa para compradores e construtoras de imóveis?

O crédito associativo é uma modalidade de financiamento imobiliário oferecido por algumas instituições financeiras no Brasil. Nesse modelo, o mutuário (pessoa que está pedindo o empréstimo) se associa a uma entidade sem fins lucrativos, como uma cooperativa habitacional, que atua como intermediária entre o mutuário e o banco.

Essa cooperativa é responsável por realizar a análise de crédito do mutuário, bem como acompanhar todo o processo de obtenção do financiamento junto ao banco. Além disso, a cooperativa pode oferecer benefícios adicionais aos associados, como taxas de juros mais baixas e prazos mais longos para pagamento.

O crédito associativo é uma opção interessante para pessoas que desejam comprar um imóvel, mas que têm dificuldades em obter financiamento diretamente com o banco. Isso pode ocorrer, por exemplo, quando o mutuário não tem renda suficiente para comprovar capacidade de pagamento ou quando não tem garantias para oferecer como contrapartida ao empréstimo.

Em resumo, o crédito associativo é uma forma de viabilizar o acesso à casa própria para pessoas que não conseguem obter financiamento imobiliário de outras formas.

Quais as vantagens do crédito associativo?

O crédito associativo é uma modalidade de financiamento de imóveis que tem algumas vantagens em relação a outros tipos de empréstimos. Confira a seguir algumas dessas vantagens!

Taxas de juros mais baixas

Os juros cobrados no crédito associativo costumam ser menores do que em outros tipos de financiamentos imobiliários. Isso porque o crédito é concedido por meio de uma parceria entre a Caixa Econômica Federal e as cooperativas habitacionais, o que permite que os custos sejam diluídos entre os associados.

Maior flexibilidade na análise de crédito

As cooperativas de crédito e associações de moradores geralmente têm mais flexibilidade na análise de crédito e na concessão de empréstimos, o que pode ser vantajoso para pessoas que têm dificuldade em obter financiamento em bancos comerciais.

Flexibilidade nas condições de pagamento

As cooperativas habitacionais podem oferecer condições de pagamento mais flexíveis do que os bancos tradicionais. Isso porque elas são formadas por um grupo de pessoas que se unem com o objetivo de construir ou adquirir imóveis, e, por isso, têm mais liberdade para negociar as condições de pagamento.

Possibilidade de construção em terrenos próprios

O crédito associativo pode ser utilizado para construir em terrenos próprios, o que pode ser uma boa opção para quem já possui um terreno e deseja construir a sua casa.

Redução de custos com documentação

As cooperativas habitacionais costumam oferecer suporte na elaboração da documentação necessária para a obtenção do crédito, o que pode reduzir os custos com despachantes e outros profissionais.

Participação ativa na construção

Os associados têm a possibilidade de participar ativamente na construção do empreendimento, isto é, do início das obras, passando pelo processo de levantamento das estruturas do edifício até a conclusão dos apartamentos, o que pode reduzir os custos e aumentar o envolvimento com o projeto.

Quais as regras do crédito associativo?

Existem algumas regras para que o crédito associativo seja liberado no financiamento do apartamento. Entre elas, a principal está no fato de que essa alternativa só é válida para imóveis residenciais, isto é, habitações de interesse comercial não estão inclusas, apenas para finalidade social.

Além do mais, antes de conceder o crédito para financiar a construção, os bancos deverão avaliar se o empreendimento está em conformidade com as exigências dos órgãos fiscalizadores responsáveis, analisando o cronograma e a viabilidade da obra.

Outras regras importantes são:

• a reabilitação de empreendimentos urbanos;
• a produção em lotes de terreno urbanizados; 
• a compra do terreno e construção sobre o mesmo;
• a construção em terreno de propriedade da própria incorporadora.

Em resumo, o crédito associativo pode ser uma boa opção para quem busca um financiamento imobiliário com juros mais baixos e condições de pagamento flexíveis, além de ter a possibilidade de construir em um terreno próprio e participar ativamente na construção do empreendimento. Lembrando que é sempre muito importante consultar as opções de financiamento disponíveis e quais mais se enquadram na renda familiar.

Agora que você já tem uma ideia mais clara sobre o que é quais as vantagens do crédito associativo para o mercado imobiliário, o que acha de realizar uma simulação para saber como funcionaria na prática? Acesse o nosso simulador de financiamento para descobrir!