O que é e como funciona a amortização de financiamento? Entenda aqui

Para facilitar o acesso ao sonho da casa própria, foram criadas diversas alternativas de financiamento imobiliário. No entanto, apesar da popularidade que o assunto ganhou, é comum que ainda surjam dúvidas, como a amortização de financiamento. A prática é relativamente simples, mas muitas pessoas têm dificuldades para entender como funciona.

Por isso, preparamos este conteúdo para que você entenda de forma didática o que é a amortização de financiamento, como ela funciona na prática, quais as suas vantagens, entre outras questões pertinentes. Continue a leitura do artigo para saber mais sobre o assunto!

O que é amortização de financiamento?

Amortizar quer dizer reduzir uma dívida de forma gradativa, isto é, abater o valor total em parcelas com o decorrer do tempo. Sendo assim, quando se fala em amortização de financiamento, significa que à medida que o montante total da dívida é pago, as parcelas também têm o seu preço diminuído.

Para entender mais didaticamente, pense no caso de um financiamento de 24 prestações de igual valor. A cada parcela paga, mês após mês, a dívida é amortizada. Ou seja, ao devolver à instituição financeira o dinheiro emprestado, os juros e encargos cobrados pelo financiamento são reduzidos.

Portanto, resumindo, amortização de financiamento nada mais é do que o cálculo para estabelecer quanto do valor original da dívida (e dos juros) serão pagos por meio das prestações no decorrer do contrato.

Como funciona a amortização de financiamento?

Como você pôde entender no tópico anterior, a amortização de financiamento é bem simples, pois ocorre sempre que uma parcela é paga, correto? Na prática, na hora de financiar um imóvel é possível escolher se você quer mais parcelas ou uma entrada de valor maior.

A instituição financeira que concederá o empréstimo também definirá por meio de qual sistema de amortização a propriedade será financiada, dependendo de fatores como valor, crédito, finalidade, entre outros aspectos.

Existem diferentes modalidades de amortização de financiamento. As opções mais popularmente utilizadas da atualidade são:

• Tabela Price: nesta alternativa, o valor das parcelas se mantém fixo durante toda a duração do contrato;
• Tabela SAC: esse é o modelo clássico no qual as prestações começam com um valor mais alto e se tornam menos gradativamente à medida que a dívida é quitada.

Como calcular a amortização de financiamento?

Cada modelo de amortização de financiamento é calculado de maneira diferente. A seguir, você verá como funcionam as diferentes alternativas disponibilizadas pelas instituições financeiras.

Tabela Price

Com valor pré-fixado no ato da contratação do financiamento, na Tabela Price as prestações se mantêm iguais do início ao fim do contrato. Isso acontece porque cada parcela amortiza uma quantia menor do saldo original da dívida e maior dos juros. Todas as prestações já são calculadas a partir de uma cota de amortização dos juros que, com o decorrer do tempo, tende a ser reduzida base em uma Taxa Referencial (TR).

Em outras palavras, a primeira parcela paga no modelo da Tabela Price tende a amortizar uma quantia menor da dívida original e maior dos juros. Essa lógica se inverte com o tempo, para que se mantenha o mesmo valor pago mensalmente. Ou seja: no final, a quantia de juros paga é menor, enquanto a da dívida original é maior.

Tabela SAC

No Sistema de Amortização Constante, ou SAC, o financiamento é diluído por meio de parcelas com valores variáveis. Nesse modelo, o contrato inicia com prestações com um valor maior e que são reduzidas mês após mês, conforme o tempo passa e a dívida é paga. Isso significa que a última parcela será muito menor do que a primeira.

Devido ao fato de um imóvel ser um bem de alto valor, é muito comum que os financiamentos imobiliários de longo prazo sejam realizados pela Tabela SAC. É importante saber que um percentual de amortização fixo é aplicado em cada parcela e somado aos juros do financiamento, como o seguinte exemplo:

Valor da prestação = percentual fixo de amortização + juros

É possível antecipar as parcelas do financiamento para ter desconto?

Embora não seja uma via de regra, alguns financiamentos oferecem a possibilidade de antecipar as parcelas para obter ainda mais amortização do financiamento. Assim, é possível reduzir o saldo devedor e encurtar o tempo de pagamento, ao pagar mais de uma prestação no mesmo mês, por exemplo.

Pense no caso de um contrato de financiamento com duração de janeiro de 2021 até janeiro de 2022. Se optar por pagar mais parcelas de uma vez, você pode quitar a dívida ainda em 2021.

Quais as vantagens da amortização de financiamento?

Agora que você já sabe o que é amortização de financiamento e como esse recurso funciona na prática, mostraremos alguns dos principais benefícios de optar por essa forma de pagamento para quem deseja adquirir um imóvel. Veja a seguir algumas de suas vantagens:

• redução do saldo devedor: diferente de como funciona no modelo de contratos de locação, cada parcela paga por mês é um passo na direção da conquista da casa própria;
• abatimento de juros e encargos: na amortização de financiamento, você tem a certeza de que não há de chance de acumular parcelas ou prolonga a dívida para o futuro;
• possibilidade de redução do tempo de pagamento: um dos pontos que mais chama a atenção é a possibilidade de adiantar as prestações e se livrar da dívida com antecedência;
• alívio nas contas do mês: com bastante planejamento e organização, a amortização de financiamento pode ser o melhor caminho para que você alcance a estabilidade financeira e não se sobrecarregue com as contas mensais.

Como você pôde acompanhar neste artigo, a amortização de financiamento é uma prática muito benéfica para quem deseja comprar um apartamento e pagá-lo a longo prazo. Lembrando que a modalidade escolhida deve depender de aspectos como o seu perfil financeiro e as suas necessidades de longo prazo.

Quer entender melhor como funciona a amortização de financiamento na prática para conquistar o sonho da casa própria? Então entre em contato com a nossa equipe para saber como podemos ajudar!