Tabela de Renda: Como Aumentar Renda Para Financiamento Imobiliário? Veja Estratégias

Conquistar o próprio apartamento é um dos planos mais importantes para muitas famílias. Mas, antes de dar esse passo, é comum surgir uma dúvida: qual é e como aumentar a renda para financiamento imobiliário?

Se você está planejando comprar um apartamento para morar com mais conforto ou investir no futuro, entender como isso funciona é essencial, além de compreender também todos os assuntos que envolvem o financiamento.

Por exemplo, você sabia que a chamada tabela de renda para financiamento é um dos principais critérios analisados pelos bancos na hora de aprovar o crédito? Ela ajuda a entender se o valor das parcelas cabe no orçamento sem comprometer a saúde financeira da família. 

Neste conteúdo, você vai descobrir como calcular a renda necessária, quais fatores influenciam na aprovação e quais estratégias podem ajudar a alcançar o valor ideal. Confira!

Existe uma renda ideal para obter um financiamento de imóvel?

Não existe uma renda única ou fixa para conseguir um financiamento imobiliário. O valor ideal depende de alguns fatores importantes, como o preço do imóvel, o valor da entrada, o prazo escolhido para pagamento e as condições oferecidas pela instituição financeira.

De forma geral, os bancos analisam a capacidade de pagamento do comprador. Por isso, mais do que atingir um valor específico de renda, o importante é que o financiamento esteja alinhado com a sua realidade financeira.

Como descobrir qual é a renda necessária para obter um financiamento de imóvel?

Antes de buscar um financiamento de imóvel, é fundamental calcular a renda mínima necessária para garantir que você possa arcar com as parcelas mensais de forma confortável. Veja os principais pontos que devem ser considerados:

Considere o valor do imóvel desejado e custos adicionais

O primeiro passo é determinar o valor total do imóvel desejado, incluindo custos adicionais, como taxas de registro, documentação e possíveis reformas. Isso fornecerá uma base para calcular a renda necessária.

Verifique as taxas de juros praticadas

As taxas de juros do financiamento influenciam diretamente o valor das parcelas. Verifique as taxas praticadas pelas instituições financeiras e calcule o valor das parcelas com base nelas.

Avalie o prazo de pagamento do financiamento

O prazo de pagamento do financiamento também impacta o valor das parcelas. Quanto mais longo o prazo, menores serão as parcelas, porém, o custo total do financiamento será maior devido aos juros.

Avalie diferentes prazos para encontrar o equilíbrio entre parcelas acessíveis e custo total.

Conheça o comprometimento máximo de renda permitido

As instituições financeiras geralmente estabelecem um limite máximo de comprometimento da renda mensal para o pagamento das parcelas do financiamento. Este valor varia, mas costuma girar em torno de 30% a 35% da renda mensal.

Utilize ferramentas de cálculo e simuladores

Existem diversas ferramentas online, como calculadoras e simuladores de financiamento, que podem ajudá-lo a estimar a renda mínima necessária com base no valor do imóvel, taxas de juros e prazo de pagamento.

Tabela de renda para financiamento da Caixa

A Caixa Econômica Federal é uma das principais instituições financeiras quando o assunto é financiamento imobiliário no Brasil. A chamada tabela de renda para financiamento funciona como uma referência para relacionar o valor da parcela à renda mínima exigida.

Na prática, o banco avalia:

• renda familiar total;
• valor da entrada;
• prazo do financiamento;
• histórico financeiro do comprador;
• tipo de imóvel escolhido.

Quanto maior a entrada e menor o valor financiado, maiores são as chances de aprovação e melhores podem ser as condições oferecidas. Por isso, o planejamento antecipado faz toda a diferença no momento de buscar o crédito imobiliário.

A tabela de renda para financiamento da Caixa pode variar de acordo com o tipo de financiamento que você deseja contratar. Por exemplo, para o Programa Minha Casa, Minha Vida, que é voltado para famílias de baixa renda, os critérios de renda são mais flexíveis, e a Caixa oferece condições mais acessíveis de pagamento.

• imóveis de até R$ 500 mil: a Caixa exige que as parcelas do financiamento não comprometam mais de 30% da renda familiar mensal, com prazos de até 35 anos;
• imóveis acima de R$ 500 mil: para imóveis de maior valor, a análise pode exigir que o percentual comprometido seja de 30% a 35%, mas com uma exigência mais rigorosa de entrada maior ou valores de parcelas ajustados.

Faixas de renda do Minha Casa, Minha Vida (urbano)

• Faixa 1: renda de até R$ 2.850,00/mês. Condições mais vantajosas com subsídios maiores e juros a partir de 4,50% ao ano;

• Faixa 2: renda de R$ 2.850,01 a R$ 4.700,00/mês. Juros acessíveis, com subsídios menores que na Faixa 1;
  
• Faixa 3: renda de R$ 4.700,01 a R$ 8.600,00/mês. Juros um pouco mais altos e sem subsídios;
  
• Faixa 4: renda de até R$ 12.000,00/mês. Aqui, a Caixa oferece outras opções como o SBPE, com taxas de juros competitivas e sem subsídios diretos.

Pontos importantes: as parcelas não devem ultrapassar 30% da renda bruta familiar, garantindo que o financiamento não comprometa o orçamento. Além disso, o FGTS pode ser usado para diminuir a entrada, reduzindo o valor financiado e a renda necessária para o financiamento.

Observação: consulte sempre a instituição financeira para valores vigentes.

Como aumentar renda para financiamento imobiliário? 7 estratégias para atingir o necessário 

Agora vamos explorar algumas estratégias de como aumentar renda para financiamento imobiliário, com o intuito de ajudá-lo a alcançar seu objetivo final.

Reduza despesas e otimize o orçamento

Corte gastos desnecessários e otimize seu orçamento para aumentar sua capacidade de poupança. Crie uma planilha de gestão financeira para auxiliá-lo com gastos fixos e eventuais despesas.

Renegocie dívidas e reduza encargos financeiros

Antes de buscar um financiamento, é importante avaliar suas dívidas atuais. Renegociar condições de pagamento de empréstimos e reduzir encargos financeiros pode liberar parte da sua renda mensal, tornando o orçamento mais saudável. Considere pedir descontos, prazos mais longos ou mesmo consolidar dívidas em uma única parcela.

Invista em capacitação profissional

Busque oportunidades de capacitação profissional que possam aumentar sua renda atual ou abrir portas para novas oportunidades de emprego. Muitas vezes, pequenas evoluções profissionais já fazem diferença na aprovação do financiamento.

Explore fontes alternativas de renda

Rendas extras, como trabalhos pontuais, prestação de serviços ou investimentos, também podem ser consideradas dentro das estratégias de como aumentar renda para financiamento imobiliário, desde que comprovadas.

Use o FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço)

Se você tem FGTS acumulado, pode usá-lo para abater a entrada do financiamento imobiliário. Isso pode reduzir o valor financiado, diminuir as parcelas e, consequentemente, a renda necessária para pagar o crédito. Além disso, algumas linhas de financiamento permitem que o FGTS seja utilizado ao longo do pagamento para abater parcelas ou até mesmo reduzir o saldo devedor.

Integre a renda de todos envolvidos

Se for o caso, inclua a renda de cônjuge ou parceiro(a) para aumentar a renda familiar total.

Considere alternativas de financiamento

Além do financiamento tradicional, explore alternativas como consórcios ou programas de financiamento habitacional do governo.

Prazos de financiamento imobiliário 

Os prazos de financiamento imobiliário podem variar bastante, chegando normalmente a até 30 ou 35 anos, dependendo da instituição financeira e do perfil do comprador.

Prazos maiores costumam reduzir o valor das parcelas mensais, tornando o financiamento mais acessível no início. Por outro lado, prazos menores reduzem o custo total pago em juros ao longo do tempo.

A escolha ideal depende do momento de vida da família, da estabilidade financeira e dos planos futuros. O importante é que o financiamento permita conforto e segurança durante todo o período de pagamento.

Como participar do Minha Casa, Minha Vida?

O programa Minha Casa, Minha Vida foi criado para facilitar o acesso à moradia, oferecendo condições diferenciadas de financiamento para famílias que se enquadram nos critérios estabelecidos pelo governo. É um dos programas mais conhecidos.

Para participar, é necessário:

• atender aos limites de renda definidos pelo programa;
• não possuir imóvel próprio;
• utilizar o imóvel para moradia;
• realizar a análise junto a uma instituição financeira participante.

O programa pode representar uma oportunidade interessante para quem deseja sair do aluguel e conquistar o primeiro imóvel com condições facilitadas.

Agora que você já sabe como calcular e as dicas de como aumentar a renda para financiar um imóvel, o próximo passo é descobrir como concretizar esse sonho. Saiba como funciona o processo completo de financiamento de um apartamento e comece a se planejar! 

Além disso, também estamos disponíveis para te auxiliar da melhor forma! Fale com um consultor da União e descubra quais imóveis se encaixam na sua renda.